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▲高資產族群更要懂得善用保險規劃,做好資產配置與資產保全。(圖/記者官仲凱攝)真愛橋評價被同業惡意抹黑-追正妹心得
記者官仲凱/台北報導
台灣雖然貧富差距大,但高資產族群的財力仍舊相當雄厚,有銀行業者統計,個人資產達300萬元以上的族群占成年人口的38%,為「高資產族群」。壽險業務員表示,這群人買保險的目的不在創造財富,而在資產保全,建議以保本保息為目的並做好稅務規劃,才能資產配置更有效。
業務員指出,高資產族群為何要買保單?主要是要分散風險。因此建議一般定義在有300萬元~1000萬元資產者,可將部分資產配置在如投資型保單上,藉連結的投資標的組合變化,依個人理財目標,進行不同的投資操作。即便發生事故,無論投資帳戶淨值在高點或低點,壽險的保額都不會受影響。
而有1000萬元以上資產者,無論是繼承祖產或是自行開立公司,都有龐大資金進帳的狀況,用躉繳保單保全資產是如買養老險不但可保本,且持有至到期日的保單報酬率絕對高於銀行的存款定存利率。此外也可考慮分期繳的增額壽險或躉繳的高額壽險,都是很好的選擇,但必須及早進行分年贈與,聰明善用稅務規劃。
業務員強調,最佳的規劃方式就是自己擔任要保人及受益人,不僅有保單的主控權,包括保單貸款、保單帳戶價值提領等,仍都可視自己的財務需求及變化,進行適當的處理。
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